如何选择最佳旅游保险

去不同的地方旅行总是快乐的，但也总存在一些风险和不确定因素。虽然廉价行程或许不值得购买旅游保险，但是对于大多数行程，您绝对需要考虑购买旅游保险。实际上，越来越多的顾客会购买行程保险。

旅游保险类型

由于市场上有一些不同类型的旅游保险，知道如何选择最佳旅游保险将会非常有助。

市场上主要有两类旅游保险：

• 旅游医疗保险：主要承保保险生效后的意外医疗状况，受伤或事故。 此类保险仅适用出国旅行及旅途。出发前不属于保险承保范围。

  如果您每年只出国旅游一次或两次，或者旅游时间较长，您可以考虑购买单程旅游医疗保险。

  但是，如果您每年出国旅行3、4次甚至更多，而且每次旅行时间相对较短（每次旅行最多30天或45天），您可以考虑购买年度旅行保险承保一年多次旅行。

  对于到美国旅游的游客，旅游医疗保险又被称为游客保险。这些客户通常倾向保险参与PPO 网络，承保已有病症急性发作，而且保险生效后可以灵活延长或 取消。这些客户通常年龄较大并在美国停留时间较长。

• 行程取消保险：除承保行程中的紧急医疗费用外，假如您因为保单所列的承保原因需要取消行程，行程取消保障将赔付您行程前预付的不可退还的旅行费用。另外，假如您因为可承保原因需要提前回国，保险还提供行程中断保障。

  如果您想要更多灵活性，任何原因取消行程保险可以无理由取消旅行。此类保险仅在初次支付旅行费的特定时间内可以购买，并需投保所有旅行费。您需要提前至少48小时取消您的行程，您通常可以挽回预付的不可退还行程费用的75%。取决于行程取消保险产品，此类保障或需支付额外费用。

旅游医疗保险仅适用国际旅行，行程取消保险适用国际旅行和美国境内旅行。多数行程取消保险仅适用于美国居民。

旅游保险常见保障

无论您购买旅游医疗保险还是行程取消保险，两种类型旅游保险有很多相似保障，如下所述：

• 紧急医疗运送：如果您生病或受伤严重，但是您所处的位置无法提供充分治疗，那么需要将您转移到就近可以提供所需治疗的医疗机构。
• 遗体送返：假如不幸事件导致游客死亡，该保障提供将遗体送返回国的赔付。很多旅游保险，尤其是美国旅游保险还提供就地火化。
• 行程中断：对于行程取消保险，行程中断保障通常承保投保行程费用的150%或100%。对于某些旅游医疗保险可能赔付$5,000。不同旅游保险对行程中断的承保原因有不同。
• 意外死亡与伤残(AD&D)：假如游客在旅行中意外死亡或伤残，旅游保险将提供一笔赔偿金。实际费用或根据不同保险而不同，有些保险或提供额外附加保障。这类似于短期寿险。"伤残"是指失去一只手或双手，一只脚或双脚，四肢，视力，听力或说话能力。

另外，根据不同保险，承保托运行李丢失、行李延误、行程延误、隔离保障，或还提供紧急医疗援助。

有些行程取消保险提供可选租车保障，保费由天数决定。您还应该查看您现有汽车保险以核实您是否已经有此保障。

哪些因素决定旅游保险费用？

• 年龄：通常年龄越大保费越高。
• 目的地或承保区域：根据您的旅行目的地，保费或有不同。美国的医疗费用非常昂贵，而印度或越南的医疗费用则低很多。
• 旅行时长：您承保的天数越多，保费越高。

另外，对于旅游医疗保险：

• 最高保额：保险保额有多个选择。保险公司将支付符合要求医疗费用至所选最高保额。保额越高，保费自然越高。
• 自付额：保险自付额有多个选择，自付额是在保险公司开始赔付前，您自己支付的医疗费用。所以，自付额越高，保费越低。
• 可选保障：如果您需要保险承保危险运动，非医疗紧急运送，额外的意外死亡与伤残(AD&D)保障等，需要支付更多保费。
• 保障类型：如果您想购买全面保险，与定额保险（每个项目有子限额）相比，全面保险价格较高。这在美国旅游保险中更普遍。

另外，行程取消保险：

• 行程费用：如果您需要投保更多行程费用，保费将更高。
• 可选保障：如果您想增加额外保障例如医疗升级，任何原因取消等保障，保险费用会更高。

如何获取行程保险

• 信用卡

  您的信用卡公司有可能提供一定金额的行程保险。但是，多数情况，保障并不充足。所以，您需要认真核实以确保其符合您需求。

• 旅行机构

  当您通过旅行机构例如旅行网站、酒店或租车公司预订时，他们或许也提供保险。通常只提供某一家保险公司的保险，而且可能并不符合您的需求。另外，如果旅行机构遭遇经济危机，您将得不到任何保障。很多实际上是豁免取消费而不是真正的保险。所以，他们不会返还现金，只是以后您选择相同服务时的代金券。更重要的是，此类提供商或代理商不是保险专家，他们或许不了解、没有资质或不愿意为您介绍保障。

• 旅游保险公司

  很多旅游保险公司直接销售旅游保险。但是，您需要浏览不同保险公司的网站并比较每家保险公司的保险产品进而选择最适合您的保险产品。

• 旅游保险比较网站

  旅游保险比较网站，又称保险市场或聚合器，提供多家保险公司的保险产品。您可以快速获取保险产品报价，全面比较并在线快速购买。

  由于旅游保险价格受法律约束，相同保险的价格完全相同。所以，您通过保险销售平台购买旅游保险并没有任何损失或劣势。毕竟，他们是这个领域的专家并是您购买旅游保险最合适的地方。